Wealth & Family

Assurer la Protection de votre Patrimoine et de votre Famille

En tant que Private Risk Manager spécialisé dans la gestion des risques liés à votre patrimoine et votre famille, nous vous offrons une approche personnalisée qui consiste en toute discrétion et en toute confiance à comprendre votre situation, à identifier vos besoins, à proposer des solutions d’assurance sur mesure et à défendre vos intérêts auprès des compagnies d’assurance.

Assurance Décès – Droits de succession

 

En souscrivant à une assurance “droits de succession”, vous protégez financièrement votre famille en cas de décès.
Si le pire devait arriver, vos héritiers percevraient de la compagnie d’assurance une indemnité financière pour payer les droits de succession. Cette indemnité est un capital prédéfini correspondant au montant des droits de succession, soit +/- 30% de la valeur de votre patrimoine (mobilier et immobilier).
Cette couverture d’assurance peut être souscrite pour une période de 5 à 25 ans (tout en étant résiliable chaque année). Durant ces années, vous conservez donc votre patrimoine, tout en protégeant financièrement vos proches en cas de décès prématuré.
Dans le cadre d’une donation, cette couverture d’assurance (sur 3 ans) peut dans certains cas être financièrement beaucoup plus intéressante que le paiement des 3% ou 3,3% de droits d’enregistrement de la donation.

 

SIMULATEUR
Cliquez ici pour calculer votre prime d’assurance Droits de Succession

 

A titre Privé

Protection de votre Patrimoine (global) : pour couvrir les droits de succession de vos héritiers, dans l’attente d’un plan successoral
Donation : pour couvrir les droits de succession sur le don pendant la période de 3 ans. La donation combinée à une assurance décès sur 3 ans est financièrement beaucoup plus intéressante que le paiement des droits de donation (voir simulation ci-dessous)

 

En société
Assurance Dirigeant d’entreprise : Garantie d’un emprunt ou Convention d’actionnaire (couvrir les engagements en cas de décès prématuré d’un coactionnaire)
Engagement Individuel de pension (EIP) : décès uniquement (pour les bénéficiaires : mais taxations)

 

Type de contrat
1) Décès accidentel uniquement
2) Sudden Death: accident + 10 affections internes à caractère soudain (voir Conditions Générales)
3) Décès Toutes Causes: en toutes circonstances (voir Conditions Générales)

 

Assurance décès toutes causes
En toutes circonstances (accident et maladie)
Age maximum à la souscription : 80 ans
Durée du contrat: entre 3 et 25 ans (résiliable chaque année)
Paiement des primes : primes annuelles constantes (montant fixe chaque année) / primes de risque (montant croissant) / prime unique (une seule fois au départ)
Formalités médicales : tests médicaux à réaliser (centre médical) dont les frais sont couverts par l’assurance
Formalités générales : questionnaire général à remplir
Formalités financières : justification de l’intérêt économique de l’opération (attestation de le banque ou du notaire)

 

Exemple
Monsieur D. a 60 ans, ne fume pas et dispose d’un patrimoine de 5 mios EUR. En cas de décès, les héritiers de Monsieur D. (son épouse et ses 2 enfants) devraient payer des droits de succession équivalents à +/- 1,5 mios EUR (+/- 30% du patrimoine).
Monsieur D. ne souhaite pas encore planifier sa succession ni faire de donation mais il veut néanmoins protéger financièrement ses proches en cas de décès pour les 10 prochaines années. La solution idéale est d’utiliser une assurance “décès toutes causes” sur 10 ans (mais résiliable chaque année si Monsieur D. change ses plans). En cas de décès, le montant de 1,5 mios EUR (équivalent aux droits) serait en effet remboursé par l’assurance et le patrimoine transmis resterait intact.
Chaque héritier serait preneur et bénéficiaire d’un contrat d’assurance individuel en cas de décès de Monsieur D.
Le total des primes à payer pour couvrir 1,5 mios EUR sur 10 ans en cas de décès de Monsieur D. est de 9.900 EUR par an (soit seulement 0,2% par an du patrimoine de 5 mios EUR de Monsieur D.)

 

Droits de Donation vs Primes d’Assurance
La donation classique avec période d’attente de 3 ans combinée à une assurance décès sur cette période peut être financièrement plus intéressante que la donation enregistrée avec paiement immédiat des droits de donation (de 3 ou 3,3%).

 

Donation 1.000.000 € 1.600.000 € 2.600.000 € 3.300.000 € 5.000.000 €
Droits de donation de 3% 30.000 € 48.000 € 78.000 € 99.000 € 150.000 €
Assurance Décès sur 3 ans 300.000 € 480.000 € 780.000 € 990.000 € 1.500.000 €
Prime unique à 55 ans 2.800 € 4.400 € 6.900 € 8.300 € 12.100 €
Prime unique à 60 ans 4.200 € 6.800 € 10.900 € 13.100 € 19.200 €
Prime unique à 65 ans 6.700 € 10.900 € 17.300 € 20.900 € 30.700 €
Assurance Family Protect – Gestion de crise

 

Assurance Global Crisis – Family Protect

Protégez votre famille contre des situations de danger ou de crise partout dans le monde grâce à l’assurance Family Protect. Et bénéficiez 24h/24 du service exclusif d’assistance de crise et de sécurité de la société Unity Resources Group.

 

Couverture
L’assurance Family Protect couvre et assiste votre famille dans les situations suivantes :
• Kidnapping d’un membre de la famille avec demande de rançon
• Kidnapping express avec retrait d’argent
• Détention d’un membre de la famille
• Prise d’otages
• Menace d’enlèvement ou de mort
• Extorsion ou Chantage
• Cyber extorsion de certaines données personnelles sensibles
• Evacuation d’une zone à risque (sur avis officiel ou sur avis du service d’assistance)
• Disparition d’un membre de la famille pendant un voyage (après 36 heures)

 

Paramètres
Assurance qui couvre jusqu’à 20 membres de la même famille: liste nominative à transmettre à l’assureur Garanties (Limites)
• Remboursement de la rançon versée: 1.000.000 EUR
• Perte de rançon en cours de transport : 1.000.000 EUR
• Dépenses additionnelles (frais de voyage, de sécurité, de soutien psychologique,…): 1.000.000 EUR
• Biens personnels: 15.000 EUR
• Réponse à une menace: 50.000 EUR
• Frais de recherche en cas de disparition (après 36 heures): 50.000 EUR
• Frais d’évacuation d’une zone à risque: 150.000 EUR avec 10.000 EUR par personne
• Décès accidentel: 500.000 EUR avec 100.000 EUR par personne

 

Assistance de crise et de sécurité: accès illimité 24h/24 – 7j/7 aux services de Unity Resources Group (www.unityresourcesgroup.com). Couverture monde entier à l’exception des 9 pays suivants : Afghanistan, Pakistan, Philippines, Syrie, Irak, Yemen, Nigeria, Somalie et Liban.
Prime annuelle indicative pour toute la famille : 2.400 EUR (hors taxes de 9,25%)

 

Assurance Biens patrimoniaux – Art

 

Assurances en Dommage Matériel

• Assurance ART: couverture tous risques (en valeur agréée) de votre collection d’art, de vos tableaux, de vos objets précieux ou de vos bijoux
• Assurance Demeure de prestige: résidence principale ou secondaire
• Assurance Voiture de collection: oldtimers ou youngtimers / on track (sur circuit)
• Assurance Nautique: bateau, voilier, yacht
• Assurance Aéronautique: jet, hélicoptère

 

Nous assurons tous types de risques.

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